Estafas bancarias digitales: cómo actúan los delincuentes y qué deben hacer las víctimas
Un especialista en derecho empresario advirtió que en menos de 72 horas los estafadores pueden consumar la maniobra y volver imposible rastrear el dinero. El Banco Central contempla la restitución de préstamos fraudulentos, pero rara vez se recuperan los fondos propios.
El abogado Martín Alarcón, magíster en derecho empresario, alertó sobre el avance de las estafas bancarias digitales, que hoy encabezan los reclamos más frecuentes de los usuarios.
"Son delitos complejos, que en apenas 72 horas pueden consumarse, perdiéndose toda trazabilidad del origen y destino de los fondos sustraídos", explicó en diálogo con medios locales.
Cómo deben actuar las víctimas
Alarcón recomendó actuar con rapidez ante cualquier sospecha de fraude:
- Contactar de inmediato al banco para bloquear cuentas, PIN y tarjetas de crédito.
- Reunir toda la información sobre los movimientos sospechosos.
- Radicar la denuncia en la comisaría o fiscalía más cercana.
Este procedimiento permite que el banco inicie su investigación interna y, en algunos casos, logre frenar o revertir parte del perjuicio económico.
El rol del Banco Central
Uno de los mecanismos más utilizados por los delincuentes es el pedido de préstamos online a nombre de la víctima. El dinero se acredita en sus cuentas y luego es desviado de inmediato.
Según Alarcón, el Banco Central de la República Argentina (BCRA) establece normativas que obligan a las entidades financieras a investigar y, si se confirma que hubo una estafa, restituir los montos de préstamos generados de manera fraudulenta.
No obstante, aclaró que con los fondos propios de los clientes la situación es diferente: una vez transferidos a cuentas "mulas" -falsas o previamente hackeadas-, el dinero resulta prácticamente irrecuperable.